Advertencia a los titulares de hipotecas ya que los analistas predicen que el aumento de tasas del Banco de Inglaterra es 'casi seguro'

Entre los bancos centrales, el Banco de Inglaterra fue uno de los primeros en dar el pistoletazo de salida a las subidas de tipos cuando elevó el tipo base al 0,25 por ciento en diciembre del año pasado tras meses de especulación. Ahora se está construyendo la anticipación para un mayor aumento cuando el Comité de Política Monetaria (MPC) del Banco se reúna este jueves. Según Hargreaves Lansdown, ya se cree que los mercados están valorando las subidas de tipos a lo largo del año, con una expectativa de que el tipo base alcance el uno por ciento para el verano y el 1,25 por ciento para finales de 2022. Adrian Kidd, gestor de patrimonio colegiado de EQ Financial Planning, predijo: 'El Banco de Inglaterra debería subir las tasas y lo hará.



'Los bancos centrales se han retrasado debido a Covid, pero hace mucho tiempo que debería haber un movimiento al alza en las tasas'.

Graham Cox, fundador de Self-Employed Mortgage Hub, comentó: 'En mi opinión, las tasas de interés más altas están muy atrasadas.

'El Banco de Inglaterra debe evitar a toda costa la inflación galopante'

La inflación en el Reino Unido ha llegado ahora al 5,4 por ciento, muy por encima del objetivo del dos por ciento del Banco.



Banco de Inglaterra

El Banco de Inglaterra decidirá sobre su próxima subida de intereses el jueves (Imagen: Getty)

Inflación

La inflación vertiginosa se suma a la presión para nuevas subidas de tipos (Imagen: Getty)

Si bien la inflación ha estado aumentando durante la segunda mitad del año pasado, el Banco se ha mostrado cauteloso sobre el aumento de las tasas por temor a la solidez de la economía, y en particular del mercado laboral, a medida que el Reino Unido emerge de la pandemia.

Sin embargo, los datos de las últimas semanas sobre la caída del desempleo y el aumento de las nóminas han disipado cualquier temor, dejando a la inflación como la gran preocupación.



Ross Boyd, director ejecutivo de la plataforma de cambio de hipotecas Dashly, dijo que el banco ahora 'no tenía más remedio que subir las tasas esta semana'.

Agregó que si el Banco no controlaba la inflación, 'toda la economía del Reino Unido podría desmoronarse'.

hipotecas

Los costos podrían aumentar considerablemente para los titulares de hipotecas (Imagen: Getty)

Si bien el Banco está bajo presión para actuar sobre el aumento del costo de vida, los aumentos de tasas significan malas noticias para los prestatarios, en particular para aquellos con hipotecas rastreadoras o que buscan obtener una nueva hipoteca.



Sarah Coles, analista sénior de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, advirtió: “La idea detrás de los aumentos de tasas es aliviar la inflación y aliviar la crisis del costo de vida, pero para cualquiera que enfrente una horrible combinación de pagos hipotecarios más altos y aumento de impuestos, podría haz exactamente lo contrario.

Después de la subida de tasas de diciembre, varios bancos comenzaron a anunciar aumentos en sus tasas de seguimiento en línea con el aumento del 0,15 por ciento de la tasa base.

Para cualquiera que vuelva a hipotecar este año, las nuevas tasas que se ofrecen también podrían resultar impactantes si se hubieran fijado previamente a una tasa más baja.

Si alguien que actualmente paga el uno por ciento de una hipoteca de £ 200,000 durante 25 años vuelve a hipotecar a una oferta del dos por ciento, por ejemplo, sus costos mensuales podrían aumentar £ 94.

factura de hipoteca

2022 será un año difícil para las finanzas de muchas personas (Imagen: Getty)

Si bien es posible que los ahorradores esperen beneficiarse de tasas de interés más altas, la Sra. Coles advirtió que 'no había garantía' de que esto pasaría a las cuentas de ahorro.

Ella explicó: 'El último (aumento de tasas) no persuadió a los gigantes de la calle principal para que cedieran una pulgada en las cuentas de fácil acceso.

'Hemos visto un movimiento lento en otras cuentas, y algunas tasas más altas entrarán en vigor a partir del 1 de febrero, pero solo una pequeña fracción del mercado ha pasado las subidas de tasas en su totalidad'.

Queda por ver la eficacia con la que las subidas de tipos reducirán la inflación, ya que las medidas suelen tener un retraso significativo y las advertencias de que varias de las causas de la inflación, como los precios desbocados de la energía, siguen estando fuera del control del Banco.

Stuart Powell, director gerente de Ocean Mortgages, resumió que el Banco se encuentra en una 'posición casi imposible' con cualquier decisión que pueda causar 'dolor económico'.

Añadió: 'Financieramente, 2022 resultará ser el peor año para millones'.