Una recesión es una “disminución significativa de la actividad económica” que se extiende por toda la economía y dura más de unos pocos meses. Las recesiones normalmente son visibles en el Producto Interno Bruto (PIB) real, el ingreso real, el empleo, la producción industrial y las ventas mayoristas y minoristas. Si una recesión continúa durante un período de tiempo más largo, se convierte en una depresión. Este período de tiempo suele ser de alrededor de tres años o más, o cuando la disminución del PIB alcanza el 10 por ciento o más.
A la gente en el Reino Unido se le ha dicho que se prepare para tiempos difíciles, ya que se espera que la inflación alcance el 11 por ciento este otoño, lo que significa que una recesión bien podría estar en camino.
En medio de las preocupaciones, muchos británicos quieren tomar medidas ahora para tratar de proteger sus finanzas en los próximos meses.
Christine Ross, jefa de la oficina privada del norte y directora de clientes de Handelsbanken Wealth & Asset Management, dijo: “Las recesiones afectarán a todos de manera diferente, en particular a los diferentes grupos de edad, lo que significa que estos grupos tendrán que actuar de manera diferente para prepararse completamente para tiempos más difíciles. veces.
“Además de lo obvio, como presupuestar y recortar, hay otras cosas que ciertos grupos de edad deberían considerar si el Reino Unido cae en recesión”.
Personas de 20 a 35 años
La Sra. Ross afirmó que para aquellos en sus años más jóvenes o en la mitad de su carrera, el mayor problema que probablemente enfrentarán en una recesión es su seguridad laboral, sus gastos a corto plazo y sus compromisos de ahorro y si pueden continuarlos o detenerlos. .
Los más jóvenes primero deben echar un vistazo a sus gastos mensuales y ajustarlos en consecuencia para hacer un presupuesto mensual.
Hacer esto también puede ayudar a las personas a poder apartar dinero como un fondo de emergencia, especialmente si las personas no tienen uno ahora. Si las personas presupuestan ahora, entonces pueden acumular un pequeño bote de £ 100 a unos pocos cientos, que pueden usar si alguna vez necesitan un poco más.
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La Sra. Ross explicó que lo más probable es que el mayor compromiso de ahorro de un joven sea una pensión.
Si las personas están ahorrando o invirtiendo, probablemente será a través de un esquema patrocinado por el empleador y es posible que hayan notado que el valor de esto ha bajado recientemente. La Sra. Ross destacó que esto puede continuar o verse más afectado si el Reino Unido cae en recesión.
La Sra. Ross afirmó que las personas no deberían preocuparse particularmente por esto y si las personas tienen que tomar la decisión entre pagar sus facturas y mantener sus compromisos de ahorro a largo plazo, como las pensiones, entonces es 'muy posible suspender sus contribuciones'.
La Sra. Ross dijo: “En la mayoría de los casos, las personas estarán en una situación en la que contribuyen y su empleador contribuye.
“Si este es el caso, entonces las personas pueden discutir con su empleador la opción de pausar las contribuciones en lugar de salir por completo y meterse en problemas.
“Estos ahorros pueden recuperarse nuevamente y luego puede compensar la pérdida de contribuciones más adelante”.
La Sra. Ross recomendó que antes de que las cosas se pongan problemáticas, los jóvenes deberían 'analizar detenidamente lo que están ahorrando', incluido 'cuánto se puede continuar' y 'dónde se deben tomar medidas'.
Ella dijo: 'Si las personas están en una posición en la que no necesitan ajustar sus hábitos de gasto pero están preocupadas por sus ahorros, todo lo que digo es que es un viaje muy, muy largo, y esto realmente no parecerá significativo en los próximos años. Así que sé paciente con eso”.
Carrera media (35 años a 59 años)
Las personas que entran en esta categoría tienen potencialmente una hipoteca, un fondo de pensiones, ahorros y responsabilidades financieras como seguro de hogar, atención y vida.
La Sra. Ross dijo: “Es más probable que los que están en este grupo tengan algo a lo que recurrir si llega una recesión; sin embargo, este es el momento en el que el castillo de naipes podría derrumbarse si hubiera algo como la enfermedad o la muerte.
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Primero recomienda que las personas deben 'hacer un balance y revisar' y averiguar cuánto es su cobertura de seguro de vida.
Las personas deberían preguntar si estuvieran enfermas cuál sería el pago, qué sobraría si se tomaran un tiempo libre, y si no pueden recibir el pago por enfermedad, ¿vale la pena sacar algo para cubrir la enfermedad o la enfermedad crítica?
Las personas también deberían echar un vistazo a sus primas de seguro para ver si necesitan pagar la cantidad en la que están. Si una persona no usa tanto su automóvil, es posible que pueda reducir su tarifa.
Con las hipotecas y las tasas de interés, la Sra. Ross afirma que si una persona está 'preocupada', entonces sería mejor crear una situación con 'certeza', por lo que obtener una hipoteca de tasa fija sería la mejor opción, incluso si la opción puede ser más costosa.
Ella dijo: “Nadie obtiene una tasa fija para vencer al mercado y en este momento las tasas de interés están cambiando muy rápidamente.
“Si una propiedad se mantiene a largo plazo, una tasa fija ayudará a alguien a saber exactamente cuáles serán sus gastos y sabrá exactamente cuánto puede cobrar en alquiler si está alquilando la propiedad.
“Las tarifas pueden volver a bajar, pero aún no lo sabemos, la tendencia actual muestra que seguirán aumentando y, lamentablemente, no hay una respuesta mágica aquí, saber lo que está pagando es la mejor manera de administrar y presupuestar. .”
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Grupo de jubilación (más de 65 años)
La Sra. Ross afirmó que para aquellos que pertenecen a este grupo, lo más importante que pueden hacer si se están acercando o en la edad de jubilación es 'hacer un balance' de dónde están y pensar en su actitud ante el riesgo dentro de su pensión. y luego reorganizar.
Esto se debe a que las personas de este grupo pueden depender total o parcialmente de sus ahorros para pensiones como medio de ingresos. Esto significa que las personas deben pensar realmente en su inversión en esto y ajustarla para que pueda generar los mejores rendimientos posibles durante una recesión.
Ella dijo: “La gente no quiere poner todo su fondo de pensiones en activos de bajo riesgo porque nunca se mantendrá al día durante la jubilación de una persona. Necesita seguir creciendo, sin embargo, esto significa que las personas necesitarán volatilidad.
“Cuando alguien deja de trabajar y comienza a sacar dinero de un fondo, por lo general no puede permitirse las recesiones, ya que si estuviera sacando dinero regularmente, entonces tiene que sacar mucho más para cubrir los requisitos de ingresos”.
La Sra. Ross afirmó que lo más importante para las personas que han tenido la suerte de crear un fondo de jubilación decente, ya sea a través de pensiones o ISA, es que 'siguen asumiendo un elemento de riesgo', pero buscan organizar sus inversiones para tener un “viaje menos accidentado”.
Agregó: “Si una persona ha sido muy agresiva con sus ahorros y tal vez los puso todos en acciones o acciones, entonces esas personas podrían buscar un enfoque más equilibrado que analice una combinación de diferentes activos que suavizará los rendimientos en un supermercado.'
La Sra. Ross recomendó que las personas también analicen sus opciones con asesores financieros, ya que pueden orientar a una persona en la dirección correcta para aprovechar al máximo lo que tiene.
Ella dijo: “La gente no está al tanto de su asignación de ganancias de capital o asignación de dividendos y creo que es muy importante que la gente haga un balance de las asignaciones que están disponibles para ellos.
“La gente puede aumentar su rendimiento simplemente haciendo el impuesto correcto y cualquier pérdida de rendimiento potencial puede compensarse simplemente siendo más eficiente fiscalmente”.
La Sra. Ross explicó que las personas también deben ser conscientes, aunque sea obvio, de la desgravación fiscal que se puede reclamar sobre ciertas inversiones, pensiones e ingresos.
Ella dijo: “Con solo asegurarse de que lo está haciendo bien, realmente puede ayudar a mejorar sus finanzas en tiempos más difíciles.
'Con cosas como pero para alquilar, ya no puede deducir ninguno de los gastos de su hipoteca de sus ingresos por alquiler para reducir su factura de impuestos, pero aún tiene la desgravación fiscal para los costos de intereses y cada pequeña ayuda durante una recesión ayuda'.