Se insta a los jubilados estatales a actuar ahora para obtener ahorros fiscales 'significativos y legítimos'

Después de pagar en el sistema durante tantos años, la gente naturalmente querrá evitar tener que pagar aún más en impuestos. Pero la pensión estatal está sujeta al impuesto sobre la renta, junto con cualquier otro ingreso y pensión que reciba una persona, por lo que vale la pena saber qué se puede hacer para minimizar la factura fiscal.



Express.co.uk ha hablado con varios expertos en finanzas sobre las diversas formas en que las personas pueden organizar sus finanzas para sus últimos años.

La pensión estatal se paga en bruto, sin deducción de impuestos, generalmente cada cuatro semanas en la cuenta bancaria de una persona.

La pensión estatal básica completa es actualmente de £141,85 a la semana.

Los hombres nacidos el 6 de abril de 1951 o después y las mujeres nacidas el 6 de abril de 1953 o después obtienen la nueva pensión estatal, mientras que la nueva pensión estatal completa es de £ 185,15 por semana.



Si esto es todo lo que una persona recibe por sus ingresos, es probable que esté por debajo de la asignación personal sin pagar impuestos.

Pero aquellos que todavía están trabajando u obteniendo ingresos de inversiones, propiedades de alquiler u otras pensiones tendrán que pagar impuestos sobre la renta por encima de su asignación personal.

Claire Trott, directora de división de jubilación y planificación holística de la firma de gestión de patrimonio lugar de st james , explicó cómo se elabora la factura fiscal.

  Planificar con anticipación su jubilación puede ayudarlo a evitar una gran factura de impuestos



Planificar con anticipación su jubilación puede ayudarlo a evitar una gran factura de impuestos (Imagen: GETTY)

Ella dijo: “Si el único otro ingreso recibido es a través de un empleo u otra pensión, entonces el impuesto se tomará en cuenta a través de estos pagos bajo el proceso Pay As You Earn (PAYE) ejecutado por quienes realizan los otros pagos.

“Esto significará que el código fiscal aplicado tiene en cuenta los pagos realizados de la pensión estatal, reduciendo efectivamente la asignación personal disponible en estos pagos.

“Si se reciben otros ingresos a través de inversiones o alquiler de propiedades, entonces la pensión estatal, así como cualquier otro ingreso, deberá declararse durante la autoevaluación para asegurarse de que se pague la cantidad correcta de impuestos cada año”.

Afortunadamente, hay formas de organizar los ingresos de una persona para que no tenga que pagar impuestos.



La Sra. Trott dijo: “Debe pagar todos sus impuestos adeudados, pero la forma en que accede a sus ingresos o dónde invierte puede marcar la diferencia en lo que se debe pagar.

“Esto es lo mismo para los que trabajan que para los que reciben pensiones estatales. No hay reglas especiales aquí para aquellos que superan la edad de jubilación estatal.

“Por ejemplo, con el alquiler de una propiedad es imperativo que los gastos permitidos incurridos como parte del alquiler se declaren en la autoliquidación, reduciendo legítimamente el impuesto sobre la renta a pagar.

“La estructura de inversiones realizadas antes de la jubilación puede dar un mayor acceso a los ingresos sin necesidad de pagar impuestos, como las ISA que están libres de impuestos para retirar.

“Se pueden usar otras asignaciones cada año siempre que los activos estén en el lugar correcto, dependiendo de su ingreso total, puede recibir las primeras £ 5,000 de intereses de ahorro libres de impuestos (tasa inicial de ahorro) y hasta £ 1,000 de asignación de ahorro personal”.

Las asignaciones disminuyen a medida que aumenta el ingreso de una persona.

Los fondos también se pueden recibir mediante la venta de activos, aunque en este caso las personas deben ser conscientes del impuesto a las ganancias de capital.

Siempre que el activo no haya aumentado su valor en £12 300 o más, no habrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital.

La Sra. Trott dijo: “Esto no significa que los activos deban venderse cada año, pero una planificación cuidadosa de las ventas puede garantizar que esta asignación se use de manera adecuada.

'Hacer donaciones caritativas también puede reducir la cantidad de impuestos que debe pagar en general'.

Otra opción para reducir la factura fiscal de una persona es transferir parte de una asignación personal a un esposo, esposa o pareja civil.

Marriage Allowance permite a las personas transferir £1260 de su asignación personal a una pareja, lo que reduce la factura de impuestos del beneficiario hasta £252 al año, lo que significa que como pareja pagan menos impuestos.

  Crédito de pensión explicado

Crédito de pensión explicado (Imagen: EXPRESS)

Si un compañero en el matrimonio o unión civil nació antes del 6 de abril de 1935, puede acceder a la Asignación para parejas casadas, que podría ahorrar aún más, hasta £ 941 por año fiscal.

El ahorro se puede compartir entre los socios si uno no paga suficientes impuestos para beneficiarse.

La Sra. Trott instó a las personas a planificar con anticipación dadas las diversas formas en que pueden organizar sus ingresos para evitar impuestos.

Ella dijo: “Hay muchas partes móviles, todas las cuales pueden sumar importantes ahorros legítimos de impuestos a largo plazo.

“Es importante planificar con respecto a los ahorros y las inversiones para garantizar que los fondos se mantengan en el vehículo más eficiente desde el punto de vista fiscal y se logre la distribución correcta.

“Entonces, cuando se trata de acceder a los fondos, eventualmente estos ahorros no se ven erosionados por impuestos a pagar innecesarios”.

Michael Lapham, director de planificación financiera del grupo de contabilidad Mercer y agujero , dijo que es vital que las personas planifiquen con anticipación para sus últimos años, y algunos incluso reservan dinero para la jubilación de la próxima generación.

Él dijo: “Es importante buscar consejo temprano y cuanto antes mejor.

“Para la mayoría de las personas, esto significa tan pronto como comienzan a ganar, pero dada la eficiencia fiscal de las contribuciones a la pensión, en los últimos años se ha vuelto más común que otros miembros de la familia, generalmente padres o abuelos, paguen pensiones para niños y adultos que no trabajan.

“La clave es que cuanto más largo sea el período de tiempo que se invierte el dinero, más posibilidades tiene de beneficiarse del crecimiento de la inversión”.

Recomendó buscar un producto de pensión que incluya un retiro de acceso flexible, brindando flexibilidad para trabajar alrededor de las bandas impositivas disponibles.

Él dijo: “Es poco probable que el valor de su pensión esté sujeto al impuesto a la herencia a su muerte, por lo que, si es posible, debe usar otras fuentes de fondos y solo acceder a su pensión como último recurso”.

Investigación de Planificación financiera de Kreston Reeves descubrió recientemente que solo el 36 por ciento de las personas de 35 a 59 años y el 32 por ciento de los mayores de 60 creen que tienen suficiente en sus pensiones para financiar la jubilación que desean.

Kim Williams, directora de planificación financiera del grupo, dijo: “Las pensiones pueden ofrecer muchas ventajas para ahorrar para la jubilación, incluido el beneficio de la desgravación fiscal a su tasa marginal más alta sobre las contribuciones personales que, según el tipo de póliza, el método de desgravación fiscal utilizado. y circunstancias personales propias, es reclamado por el propio proveedor de pensiones, o en el caso del sacrificio/intercambio salarial utilizado para las políticas de pensiones del lugar de trabajo, se agrega inmediatamente.

“Cualquier aumento en el valor de la pensión del Reino Unido está libre del impuesto sobre la renta y el impuesto sobre las ganancias de capital del Reino Unido.

“Mientras permanezca invertido dentro del envoltorio de pensión.

'Las inversiones en el extranjero o los planes de pensiones registrados fuera del Reino Unido tendrán un tratamiento fiscal diferente según sus circunstancias'.