Hay muchos peligros potenciales a los que hay que prestar atención cuando las personas planifican su jubilación. Los errores pueden resultar costosos, y se avecina una fecha límite para que los británicos soliciten una desgravación fiscal sobre sus contribuciones a la pensión.
Becky O'Connor, Directora de Pensiones y Ahorros, inversora interactiva, ofreció algunos consejos para ayudar a las personas a evitar que los impuestos consuman sus ahorros de pensión.
Instó a las personas a asegurarse de aprovechar la desgravación fiscal disponible para ellos, ya que es posible que no siempre la obtengan automáticamente.
La Sra. O'Connor advirtió: 'No olvide reclamar una desgravación de tasa más alta o adicional a través de su declaración de impuestos si paga una pensión personal.
'La desgravación fiscal de la tasa básica se agrega automáticamente para usted, pero tendrá que reclamar el resto usted mismo a través de su declaración de impuestos de autoevaluación'.
Alguien que gane 60 000 £ y quiera contribuir 10 000 £ a su pensión en un año recibirá 2 000 £ de reducción de la tarifa básica.
Sin embargo, las 2000 libras esterlinas restantes a las que tienen derecho tendrán que ser reclamadas a HMRC directamente a través de su devolución.
Los británicos deben hacerlo antes del 31 de enero de 2022 para el alivio reclamado por el año fiscal anterior.
No hacer esto podría significar que las personas pierdan innecesariamente la desgravación fiscal a la que tienen derecho para 2020/21.
La Sra. O'Connor también alentó a las personas a averiguar si hacer contribuciones para pensiones podría ayudarlos a reducir su factura de impuestos.
Ella dijo: “Si se está acercando a la siguiente categoría impositiva y realiza aportes a la pensión a través del sacrificio salarial, aumentar su aporte a la pensión puede significar que no terminará pagando el impuesto sobre la renta adicional”.
El umbral impositivo de tasa más alta es £50,270.
Si alguien obtuviera un aumento de sueldo de 50.000 libras esterlinas a 53.000 libras esterlinas, entonces tendría que pagar un impuesto sobre la renta del 40 por ciento sobre las 2.730 libras esterlinas por encima del umbral.
La Sra. O'Connor explicó que si esta persona pusiera esencialmente su aumento salarial en su pensión, evitaría pagar la tasa más alta.
Agregó: “Este consejo podría ser útil con los umbrales de impuestos congelados pero los salarios subiendo, arrastrando a más personas por encima de los umbrales”.
Se cree que la inflación es un factor potencial que contribuye a que más personas se encuentren en bandas de tasas impositivas más altas.
La tasa de inflación para el año hasta diciembre alcanzó el 5,1 por ciento, un máximo de 10 años.
Al infringir ciertos umbrales de ingresos, a los británicos también se les pueden negar los beneficios que habían recibido anteriormente, como Child Benefit.
Child Benefit proporciona £ 21,15 por semana para el primer hijo o el único, sumando £ 1,099.80 cada año.
Los británicos también pueden obtener £ 14 adicionales a la semana, o £ 728 al año, por cualquier niño adicional.
Sin embargo, una vez que alguien gana más de £ 60,000 por año, pierde todo su derecho a Child Benefit.