Dar obsequios puede reducir el riesgo de una factura de impuesto a la herencia del 40%, pero tenga cuidado con las reglas de exención

Aquellos que tienen propiedades, activos o sumas en efectivo para traspasar querrán evitar ser abofeteados con una factura del impuesto a la herencia del 40 por ciento. HM Revenue and Customs (ha actualizado su guía para las personas que buscan hacer obsequios financieros este año; esto es todo lo que necesita saber.



Si bien las cifras muestran que los británicos pagaron £ 125 millones en impuestos innecesarios a través de 'regalos que salieron mal' en 2020, los expertos recuerdan a las personas que estos costosos errores se pueden evitar.

La mayoría de las personas quedan atrapadas cuando transmiten una propiedad, pero esto se puede evitar si se regala a un cónyuge o pareja civil.

Además, la mayoría de los obsequios que una persona hace durante su vida están exentos del impuesto a la herencia siempre que la persona sobreviva siete años después.

Como nadie sabe con certeza cuánto tiempo les queda, también es recomendable seguir las siete excepciones de HMRC para dar obsequios financieros este año.



Cómo evitar pagar de más el Impuesto de Sucesiones

Cómo evitar pagar de más el Impuesto de Sucesiones (Imagen: Express)

El umbral que los británicos tienen para pagar el impuesto de sucesiones sobre su patrimonio se congeló recientemente en 325.000 libras esterlinas, aumentando a 500.000 libras esterlinas si se otorga a hijos o nietos.

Los propietarios de viviendas no tienen que pagar impuestos si su propiedad vale menos de £ 325,000, pero a medida que los precios de las propiedades han aumentado, más familias británicas están siendo atrapadas.

Hacerlo mal puede ser un gasto enorme, ya que cualquier cosa por encima del umbral actual está sujeta a una fuerte factura de impuestos del 40 por ciento.



Hay siete exenciones legales, que si se siguen al pie de la letra podrían ahorrar una fortuna a los contribuyentes.

¿Qué donaciones están exentas del impuesto de sucesiones?

  • Bienes transmitidos a un cónyuge o pareja de hecho
  • Obsequios a organizaciones benéficas, asociaciones de vivienda y otras organizaciones exentas que califiquen
  • Transferencias potencialmente exentas (regalos hechos siete años antes de que la persona falleciera)
  • Donaciones de £ 3,000 o menos en cualquier año fiscal
  • Pequeños regalos de £ 250 o menos
  • Regalos de bodas y asociaciones civiles
  • Obsequios o pagos regulares que forman parte de sus gastos normales y se obtienen de sus ingresos

Crecimiento salarial versus inflación

Crecimiento salarial versus inflación (Imagen: Express)

Cuando se trata de traspasar una propiedad a un miembro de la familia, el bufete de abogados Boodle Hatfield ha establecido algunos buenos consejos.



Dice que hay varias formas en que los propietarios pueden reducir la factura de IHT en sus propiedades sin caer en la trampa de los 'regalos con reserva de beneficio'.

Las sugerencias incluyen la reducción de personal o la cohabitación, según las circunstancias familiares de alguien.

Si bien estas soluciones pueden no ser ideales, podrían ahorrar a los británicos alrededor de un cuarto de millón de libras.

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Los consejos de Boodie Hatfield para evitar pagar IHT en una propiedad:

  • Pagar una renta de mercado: dar la propiedad a los miembros de la familia pero pagar una renta de mercado completa por el uso continuo de la propiedad
  • Reducción: vender la propiedad, comprar una más pequeña y regalar las ganancias netas a los hijos.
  • Cohabitación: dar una parte de la propiedad a los miembros de la familia y vivir juntos en la propiedad
  • Liberación de capital: hacer uso de una hipoteca de por vida o liberación de capital puede permitir a los propietarios regalar dinero en efectivo a sus hijos. Sin embargo, esto debe abordarse con precaución, ya que los pagos de tarifas e intereses reducirán aún más la herencia que los beneficiarios podrían recibir de otro modo.